Spis treści
1. Co to jest szybka gotówka online?

Szybka Gotówka: Jak Bez Stresu Skorzystać z Pożyczki Online

Poradnik

Łukasz Janiszewski  15 lipca, 2019

Przedstawię wszystkie aspekty dotyczące pożyczania pieniędzy przez internet oraz opiszę sprawdzone metody, dzięki którym szybka gotówka stanie się na prawdę szybka, prosta i bezproblemowa.

 

1. Co to jest szybka gotówka online?

To krótkoterminowa forma finansowania, która może zostać udzielona przez instytucje pozabankowe. Pożyczka typu chwilówka udzielana jest bardzo szybko jednak na bardzo krótki czas.

… idealna propozycja dla tych, którzy potrzebują natychmiastowego zastrzyku szybkiej gotówki

Dla osób, które z Internetu korzystają na co dzień do różnych celów jak np. dokonywanie zakupów, opłaty rachunków czy transakcje bankowe, pożyczenie pieniędzy przez internet czy chwilówka online jest czymś naturalnym.

Uwaga – potrzebna szybka gotówka?

Nigdy nie bierz pożyczki, chyba że jesteś pewien, że możesz ją zwrócić w całości i na czas. Koszty mogą wymknąć się spod kontroli.

Zacznijmy od procesu jak wygląda pożyczka online w 3 krokach:

 

Sprawdź kiedy przelew

Kwota pożyczki:
50 – 2500 zł
Pierwsza do 1.500 zł
Czas na spłatę:
1 – 60 dni
Pierwsza do 60 dni
Darmowa: Tak
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Kwota pożyczki:
100 – 7500 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
1 – 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Tak
Bez BIK: Nie
Bez zaświadczeń: Tak
Kwota pożyczki:
200 – 10000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
1 – 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Tak
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Kwota pożyczki:
500 – 7000 zł
Pierwsza do 3.000 zł
Czas na spłatę:
5 – 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Tak
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak
Kwota pożyczki:
300 – 5000 zł
Pierwsza do 2.500 zł
Czas na spłatę:
10 – 30 dni
Pierwsza do 30 dni
Darmowa: Tak
Bez BIK: Tak
Bez zaświadczeń: Tak

Reprezentatywny przykład jednej z ofert: Kwota pożyczki: 1000zł, Okres spłaty: 30 dni, Oprocentowanie stałe: 10%, Prowizja 181,78zł, Łączna kwota odsetek: 8,22zł, Całkowita kwota do spłaty: 1190zł, Max. RRSO: 730,15%

2. Dla kogo są chwilówki ?

Jest to rodzaj finansowania dla tych, którym zależy na czasie oraz wygodzie. Osoby zainteresowane szybką gotówką przez internet są skłonne zapłacić wyższe oprocentowanie niż w banku w zamian za natychmiastową pomoc finansową na ustalonych warunkach.

Przelew z „szybką gotówką” zostanie zrealizowany w ciągu kilku minut po wypełnieniu wniosku na twoje konto bankowe (sprawdź kiedy przelew), a Ty spłacisz w całości z odsetkami i opłatami – na koniec miesiąca.

Ciekawym udogodnieniem jest fakt, że coraz częściej można pożyczać na dłuższe okresy – zazwyczaj trzy miesiące. W zależności od potrzeb możemy zwrócić się z zapytaniem do firmy pożyczkowej o rozłożenie rat na więcej miesięcy lub na raty cotygodniowe.

Masz wrażenie że wszystkie są do siebie podobne?

To, co łączy wszystkie te pożyczki, to niskie kwoty, wysoki koszt i krótkoterminowość.

Szybka Gotówka - Ranking pożyczek

Niektórzy pożyczkodawcy zezwalają na przedłużony okres zwrotu pieniędzy lub spłatę wyłącznie naliczonych odsetek za poprzedni miesiąc zamiast całej kwoty.

Szybka gotówka jest droga i może pogorszyć twoją sytuację finansową, nawet w przypadku, gdy nie musisz jej jeszcze spłacić. Zanim wybierzesz musisz dokładnie przemyśleć jaka kwota będzie dla Ciebie odpowiednia i na jak długo.

Biorąc szybką gotówkę trzeba pamiętać, aby pożyczyć 10-15% wyższą kwotę aniżeli potrzebujemy.

Nie przewidziane wydatki potrafią mocno ukłuć w naszą kieszeń i może się zdarzyć, że zabraknie nam 100, 200 czy 300 zł.

W takim momencie nie będziemy mogli pożyczyć więcej pieniędzy dopóki nie spłacimy obecnej kwoty. Gdy już uporamy się ze spłatą szybkiej gotówki, firma pożyczkowa prawie natychmiast zaoferuje nam kolejną.

Zazwyczaj jest to lepsza oferta od poprzedniej i będzie wyróżniać się:

  • niższym oprocentowaniem
  • możliwością spłaty w dłuższym terminie
  • wyższą kwotą, zazwyczaj od 50% do 100% więcej

Jeżeli poprzednia pożyczka była darmowa to kolejna na pewno będzie oprocentowana.

 

3. Jakie są koszty pożyczki?

Szybka gotówka czyli oferta lub produkt finansowy, sprzedawany na odległość za pomocą sprzętu telekomunikacyjnego lub teleinformatycznego jest ograniczona przepisami prawa kodeksu cywilnego, zgodnie z zasadami określonymi przez SEJM. 

„Ustawa m.in. wprowadza maksymalną wysokość poza odsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego – 25 proc. całkowitej kwoty kredytu i 30 proc. tej kwoty w stosunku rocznym.”

– źródło: sejm.gov.pl

Szybka Pożyczka - Prawo Regulujące

Przeczytaj więcej na temat oświadczenia wydanego przez SEJM w sprawie ustawy anty lichwiarskiej wchodząc na podany wyżej link.

Zasady te ograniczają między innymi wysokość opłat za zwłokę i opłat prowizji czy też oprocentowania, które możesz zapłacić za szybkie pożyczki.

Osoba zaciągająca pożyczkę na 30 dni zapłaci nie więcej niż 25% pożyczanej kwoty, a jeśli nie spłacisz na czas, maksymalna kwota, jaką możesz zapłacić za zwłokę wynosi 30% w skali roku.

 

Weź darmową pożyczkę

Jak i gdzie pożyczać żeby otrzymać najlepszą ofertę na rynku?

Szybka Gotówka, Chwilówki, Zobowiązania Krótkoterminowe – wszystko co musisz wiedzieć aby wybrać rozsądnie.

Najlepsze Oferty Pożyczek ->​

4. Jak bezpiecznie pożyczać szybką gotówkę przez internet?

Warto też wiedzieć na co zwrócić uwagę, aby bezpiecznie pożyczać chwilówki przez Internet:

  • Od razu po wejściu na stronę internetową potencjalnego pożyczkodawcy, powinnyśmy zwrócić uwagę jaki jest jej wygląd i czytelność.
  • Firmy pożyczkowe, zarówno jak i banki, przykładają wagę do tego, by ich strony internetowe miały wysoką wartość merytoryczną, były przyjazne użytkownikom i zawierały wszystkie ważne informacje na temat wykonywanej działalności, usługi finansowej czy też oferty typu szybka gotówka.
  • Strony internetowe odbiegające od ogólnie przyjętych standardów, mogą należeć do pożyczkodawców, którzy są niewiarygodni i których powinniśmy szczególnie unikać podczas brania pożyczki online.

Sprawdź też: Szybka Gotówka bez BIK

5. Jak sprawdzić rzetelność pożyczkodawcy ?

Na stronie internetowej pożyczkodawcy powinniśmy znaleźć wszelkie informacje, takie jak:

  • dane kontaktowe
  • adres siedziby
  • numer infolinii

Pozwoli nam to na kontakt z firmą udzielającą nam szybkiej pożyczki przez internet w przyszłości, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Możemy też w prosty sposób sprawdzić większość potrzebnych danych o firmie pożyczkowej w wyszukiwarce Google, wystarczy wpisać nazwę firmy lub adres.


PRSO co to jest ?

Istnieje obowiązek publikowania przez firmy na swojej stronie internetowej tzw. przykładu reprezentatywnego PRSO, który ma na celu wstępne informowanie o kosztach jakie poniesie pożyczkobiorca za szybką gotówkę.

Szybka gotówka • HiperKasa 2019

W przykładzie reprezentatywnym znajdziemy m.in. informację o wysokości przewidywanej rocznej stopy oprocentowania (PRSO), która jest jednym z najważniejszych parametrów zobowiązania

Wyszukiwarka regon i nip

Nie powinniśmy mieć również problemu w odnalezieniu informacji o NIP czy REGON, dzięki którym będziemy mogli w każdej chwili zweryfikować firmę w rejestrach gospodarczych.

Chwilówki Online - Artykuł - HiperKasa

Adres firmy

Adres firmy pożyczkowej powinien znaleźć się w zakładce kontakt, dane firmy lub w stopce na samym dole. Jeśli nie można znaleźć tych informacji to innym sposobem jest wyszukanie firmy w bazie KRS za pomocą nazwy firmy lub NIP-u.

Szybka gotówka • HiperKasa 2019

Warto przeczytać: 5 SPOSOBÓW NA SPRAWDZENIE FIRMY

6. Unikanie pułapki nakładających się na siebie pożyczek z wielu instytucji

Jeśli masz problemy ze spłatą szybkiej pożyczki, pożyczkodawca może skusić Cię przedłużeniem lub przeniesieniem okresu rozliczeniowego nawet na kolejny miesiąc, jest to tak zwane odroczenie lub spłatą samych odsetek. 

Propozycje mogą być różne. Są one ograniczone w liczbie przypadków, w których mogą zostać użyte. Firmy pożyczające muszą każdorazowo dostarczyć arkusz informacyjny ze szczegółami dotyczącymi następnej pożyczki.

Wydawać by się mogło, że naliczenie większej prowizji będzie dobrym rozwiązaniem uniknięcia na jakiś czas spłaty szybkiej pożyczki.

Ponieważ nie będziesz musiał spłacać całej kwoty od razu to budżet jakim dysponujesz nie ucierpi. Może to zmusić Cię do płacenia samych odsetek tak długo aż ustabilizujesz swoją sytuację.

Jak spłacać szybkie pożyczki?
Naszym zdaniem lepiej jest spłacić część lub chociaż połowę pożyczki zamiast spłacać tylko odsetki. Spłacając 50% zobowiązania zostaną naliczone nowe, niższe odsetki od obecnej kwoty zobowiązania.


– Zatem zapłacisz mniej odsetek w kolejnym miesiącu.

Szybka gotówka • HiperKasa 2019

Zdolność kredytowa a pożyczkowa:

Jeśli masz słabą zdolność kredytową nie zakładaj od razu, że szybka gotówka nie jest dla Ciebie. Załóżmy, że bank odmówił Ci udzielenia kredytu. Możesz bez zwlekania złożyć wniosek o pieniądze w instytucji pozabankowej. Nawet jeśli jedna z firm odmówi Ci finansowania to możesz spróbować w kolejnych, aż do skutku. Moje starania pokazały, że jeśli na prawdę potrzebujesz pieniędzy to znajdziesz je. Na rynku jest ponad 400 firm pożyczkowych, które oferują produkty finansowe na najróżniejszych warunkach.

7. Nie daj się zwieść hasłom marketingowym

Pożyczkodawcy reklamują swoje produkty jako rozwiązanie na kryzys przepływów pieniężnych w budżecie osobistym. Ale czy szybka gotówka będzie dla ciebie najlepszym wyborem?

  • Nie powinieneś ich przeznaczać na spłatę innych pożyczek typu szybka gotówka
  • Nie powinieneś brać więcej niż 2 pożyczki z różnych firm w tym samym czasie
  • Nie jesteś w 100% pewien, czy dasz radę spłacić pożyczkę
  • Nie powinieneś ich wydawać na to co niekonieczne jest Ci potrzebne np.: nocne wyjścia z przyjaciółmi, nowe ubrania lub bilety na koncerty

Szybka gotówka • HiperKasa 2019

8. Upewnij się, że szybka gotówka przez internet to odpowiedni dla Ciebie wybór

Aby upewnić się, że masz odpowiednie warunki do tego aby pożyczyć pieniądze, zadaj sobie następujące pytania:

  1. Czy minęło co najmniej sześć tygodni od ostatniego zaciągnięcia pożyczki krótkoterminowej?
  2. Gdybym spłacił szybkie pożyczki (lub szybką gotówkę) w całości po mojej następnej wypłacie, czy miałbym wystarczająco dużo pieniędzy na opłacenie wszystkich moich rachunków, podróży i jedzenia przed następną wypłatą?
  3. Czy wiesz ile będzie kosztować Cię pożyczka i jak długo będziesz spłacać? Jeśli nie zapłacisz na czas to ile będziesz musiał dopłacić odsetek?

 

Załóżmy, że podjąłeś lub podjęłaś już decyzję. Warto zastanowić się teraz nad innymi kwestiami jak np.:

  • Pożycz tylko tyle ile potrzebujesz, pożyczkodawca może zaoferować Ci nawet dwa razy więcej niż na wniosku.
  • Spójrz na różne parametry i porównaj, która firma ma lepszą lub bardziej dopasowaną ofertę dla Ciebie.
  • Wybieraj ostrożnie. Sprawdź, czy firma pożyczkowa jest w rejestrze KRS i czy są tam wzmianki o niewypłacalności.
  • Sprawdź też opinie w internecie dotyczące udzielanych pożyczek przez tą firmę. Jeśli jest kilkanaście złych opinie pod rząd z ostatnich dwóch miesięcy to lepiej zastanowić się nad inną, bardziej wiarygodną firmą pożyczkową. 
  • Pamiętajmy, że będziemy musieli spłacić w przyszłości, każde zobowiązanie. Więc najpierw przyjrzyjmy się bliżej naszej zdolność zanim zdecydujemy się na chwilówki online.
  • Musimy mieć pewność że nasze dochody są ku temu wystarczające.
  • Szczególnie ostrożni powinniśmy być decydując się na szybkie pożyczki, które są krótkoterminowymi zobowiązaniami.

9. Co jeszcze warto wiedzieć podczas brania pożyczki przez internet?

Ustawa o Ochronie Danych Osobowych

Firma pożyczkowa jako administrator danych osobowych, które podajemy na stronie pożyczkowej – będących na pewno pod ochroną zgodnie z Ustawą o Ochronie Danych Osobowych – jest zobowiązana dokonać wielu działań, których przypieczętowaniem jest zgłoszenie przetwarzania takich danych do Generalnego Inspektora Ochrony Danych Osobowych (GIODO).

Warto poszukać na stronie w wyszukiwarce e-GIODO czy takie zgłoszenie istnieje. Będzie to dla nas kolejne źródło potwierdzenia danych identyfikacyjnych pożyczkodawcy.

W wielu przypadkach niestety pojawia się ono z pewnym opóźnieniem. Firma pożyczkowa zaraz po wysłaniu odpowiedniego zgłoszenie do GIODO może przystąpić do działalności. Jednak my możemy jeszcze jej nie znaleźć w bazie. Spotykamy się z tym gdy mamy do czynienia z nowymi podmiotami na rynku pożyczkowym tj. chwilówki.

Szybka gotówka - Szybkie pożyczki online
Infografika – GDPR

Warto jest poświęcić kilka minut na upewnienie się czy wszystko się zgadza z szybką gotówką.

W związku z tym, jednym ze źródeł informacji o potencjalnym pożyczkodawcy mogą być fora internetowe, porównywarki usług finansowych i rankingi publikowane przez wiarygodne portale finansowe.

Możemy znaleźć tam wiele przydatnych informacji i doświadczeń innych klientów, które pomogą nam dokonać wyboru najlepszej oferty. 

Gdy już zapoznaliśmy się z informacjami o firmie pożyczkowej i jesteśmy przekonani, że jest ona wiarygodna, musimy samodzielne przeanalizować swoją zdolność finansową lub zdać się na pożyczkodawcę. Aby to zrobić w łatwy i szybki sposób, możemy skorzystać z jednej z baz informacji o kredytobiorcach.

SPRAWDŹ BIK

10. Odstąpienie od umowy

Bywa, że metodą sprzedaży pożyczki przez internet jest ponaglanie do jej wzięcia. Dajmy na to klient wchodzi na stronę pożyczkodawcy „przypadkowo” lub z ciekawości.

Okazuje się, że metoda sprzedaży szybkiej pożyczki trafia w jego gusta lub wyolbrzymia problem, który posiada. Klient dokonuje rejestracji i wypełnia formularz pod wpływem emocji związanych z reklamą. – Działa pod wpływem impulsu.

Pieniądze zostają przelane na konto a pożyczkobiorca zaczyna miewać wyrzuty sumienia. Zdarzają się sytuacje, w których dokonujemy wyborów w pośpiechu, nie zastanawiając się czy rzeczywiście tego potrzebujemy.

W jaki sposób odstąpić od umowy szybkiej pożyczki?

Jest to bardzo prosty proces, na który masz aż 14 dni od dnia zawarcia umowy z firmą pożyczkową. Aby zrezygnować wystarczy wypełnić odpowiedni wniosek, który został do Ciebie wysłany lub udostępniony za pomocą adresu email lub poczty.

Możesz też znaleźć inny wniosek używając do tego wyszukiwarki internetowej np. Google czy Bing (lub ściągnąć gotowy arkusz z tej strony).

Aby wniosek został poprawnie wypełniony o to co powinno się na nim znaleźć:

  • nazwa podmiotu udzielającego szybkiej pożyczki
  • adres korespondencyjny lub adres siedziby firmy
  • twoje dane osobowe: imię, nazwisko, PESEL lub nr paszportu/dowodu, adres zamieszkania, email i aktualny numer telefonu
  • numer umowy pożyczki

Tak wypełniony i podpisany wniosek wysyłamy na adres pocztowy jako list polecony z potwierdzeniem odbioru z informacją „Odstąpienie od umowy”.

Można również dokument zeskanować lub zrobić zdjęcie dobrej jakości i wysłać na adres elektroniczny, który jest podany w umowie lub na stronie pożyczkodawcy. 

Jeżeli zależy nam na czasie to pamiętajmy, że czas na odstąpienie od umowy szybkiej pożyczki zatrzymuje się w momencie wysłania wniosku wraz z użyciem stempla pocztowego, na którym widnieje data.

11. Doradztwo w zakresie zarządzania finansami

Jeśli masz problem ze spłatą pożyczek, kart kredytowych lub innych rachunków, powinieneś zwrócić się po pomoc do osoby, która zajmuje się tego typu rozwiązaniami.

Osoba ta pomoże Ci wrócić na właściwy tor. Musimy umiejętnie rozpoznawać momenty, w których nie jesteśmy w stanie sobie poradzić z kosztami życia a pensja na to nie wystarcza. Nie warto jest unikać płacenia za swoje zaciągnięte zobowiązania.

Doradca może negocjować z osobami, którym jesteś winien pieniądze.

  • Jako osoba postronna jest w stanie zrobić to znacznie lepiej, ponieważ ma doświadczenie w tego typu rozmowach.
  • Również brak stresu i odpowiednie ukierunkowanie na łagodne rozwiązanie sprawy powoduje, że pożyczkodawca godzi się na znacznie niższe odsetki aby klient mógł łatwiej spłacić szybką pożyczkę.

Doradca może pomóc ci uzyskać więcej czasu, abyś nie musiał uciekać się do kolejnych pożyczek tworząc w ten sposób piramidę zadłużenia.

Przeczytaj naszą instrukcję gdzie szukać bezpłatnej porady dotyczącej zadłużenia.

12. Często zadawane pytania oraz odpowiedzi

Czy mogę otrzymać szybką gotówkę w weekend?

Obecnie jest wiele firm, w których możesz uzyskać pieniądze w weekend lub dzień wolny od pracy. Takie chwilówki udzielane są 24h, 7 dni w tygodniu. Dzięki temu można uzyskać gotówkę w dowolnym momencie, nawet w nocy.

Czy firmy dają szybkie pożyczki od 18 lat?

Chwilówki online lub też szybka gotówka są również dla osób, które mają ukończone 18 lat. Jest to Świetne rozwiązanie jeśli potrzebujemy natychmiastowego zastrzyku gotówki na nie przewidziane zdarzenia lub oczekujemy na przelew, który wciąż nie dotarł na konto ponieważ jest sobota.

Firmy pożyczkowe dają pożyczki od 18 roku życia osobom bez zdolności kredytowej i jeśli podkreśli się, że przelew jest potrzebny w ten sam dzień to firma ta wykorzysta do jego zrealizowania tzw. metodę szybkiej płatności dzięki czemu przelew znajdzie się w ciągu kilku minut na naszym koncie pomimo weekendu.

Należy pamiętać, że pomimo niskich wymagań firm pożyczkowych – nie wszyscy mogą ją otrzymać.

Sprawdź więcej pytań i odpowiedzi

 

 

Wróć na stronę główną

 

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *